AI 활용법 · 가계부

카드 내역을 엑셀에 붙여 놓고 이걸 언제 다 분류하나 한숨부터 나오셨다면, 그 작업이 바로 AI가 잘하는 자리예요.

한 달치 내역을 손으로 항목별로 나누고 합계를 내면 저녁 시간이 통째로 날아가죠.

2026년 8월 기준으로 각 회사 공식 안내에 적혀 있는 기능만 놓고 정리해 볼게요.

가계부에 AI를 붙이는 방법

1단계. 내역을 표로 만들어 둔다. 은행이나 카드사에서 받은 파일을 스프레드시트로 여는 것이 출발점이에요.

날짜, 사용처, 금액이 각각 다른 열에 들어가 있고 맨 윗줄에 제목이 붙어 있으면 충분해요.

구글 시트에서 쓰실 계획이라면 엑셀 파일은 구글 시트 형식으로 바꿔 두셔야 해요.

구글은 이 기능이 기본 구글 시트 파일에서 가장 잘 작동한다고 안내하고 있어요.

2단계. 표 옆의 AI를 부른다. 구글 시트는 오른쪽 위의 Gemini에게 물어보기 버튼을 누르면 옆에 패널이 열려요.

엑셀은 코파일럿을 불러 같은 자리에서 대화하듯 시키면 돼요.

두 곳 다 그냥 켜지지는 않고, 구글은 요건을 충족하는 워크스페이스나 구글 AI 요금제를, 마이크로소프트는 적격 마이크로소프트 365 구독이나 코파일럿 라이선스를 요구해요.

회사 계정으로 쓰시는 경우에는 관리자 설정에 따라 안 보일 수도 있어요.

3단계. 분류와 요약을 시킨다. 여기서부터가 시간을 버는 자리예요.

구글 시트의 AI는 표를 만들고 수식을 짜고 데이터 분석과 인사이트를 내주며 차트도 만들어 줘요.

조건부 서식이나 피벗 테이블, 드롭다운, 필터 같은 시트 작업도 말로 시킬 수 있어요.

엑셀 쪽 코파일럿도 여러 시트에 걸쳐 계산과 수식을 적용하고, 데이터에 관해 물으면 차트나 피벗 테이블, 요약, 추세, 이상치의 형태로 보여 준다고 안내돼 있어요.

시키는 문장이 절반이에요

같은 표를 놓고도 어떻게 부르느냐에 따라 돌아오는 결과가 달라져요.

주문이 구체적일수록 결과가 좋아져요.

“정리해 줘”보다 “어느 열을 보고, 무엇으로 나눠서, 어디에 넣어 달라”까지 붙이는 편이 훨씬 정확해요.

문장을 짜는 기본기는 프롬프트 잘 쓰는 법에 따로 정리해 뒀어요.

결과를 받은 뒤 확인할 것

받은 표를 그대로 믿지 마시고 두 가지만 되물어 보세요.

• “분류가 애매했던 항목이 있으면 어떤 것들이었는지 알려 줘.”
• “합계를 낼 때 빠뜨린 행이 있는지, 빈 칸이나 형식이 다른 셀이 있었는지 알려 줘.”

특히 합계는 눈으로 한 번 맞춰 보시는 편이 좋아요.

카드 대금 총액처럼 이미 아는 숫자 하나를 골라 AI가 낸 합계와 같은지 비교하면 금방 드러나요.

수식이 맞는지 자체가 궁금하실 때는 챗GPT 엑셀 함수 쪽 요령이 그대로 통해요.

구글 시트에서는 한 가지를 더 챙기셔야 해요.

AI가 만든 차트는 원본 데이터가 바뀌어도 따라 바뀌지 않는다고 안내돼 있어요.

대화 기록도 브라우저를 새로 고치거나 스프레드시트를 닫으면 사라지니, 남기고 싶은 결과는 시트에 삽입해 두세요.

이런 것은 맡기지 마세요

유의

가계부는 계좌번호, 카드 뒷자리, 사용처처럼 민감한 정보가 줄줄이 들어 있는 파일이에요.

올리기 전에 계좌번호와 카드번호 열은 지우거나 가려 두시고, 개인 자료가 어디로 가는지 챙기는 요령은 AI 개인정보 보호에 정리해 뒀어요.

대출 상환 계획이나 세금 신고처럼 틀리면 손해가 나는 판단도 맡기지 마세요.

AI가 내는 숫자는 표를 읽고 만든 정리일 뿐이라 근거가 되지 못해요.

연말정산 공제 여부나 대출 조건은 은행과 국세청 안내를 직접 확인하시는 편이 맞아요.

자주 묻는 질문

무료로도 되나요? 표 옆에 붙은 AI는 요금제 조건이 있어요.

구글은 요건을 충족하는 워크스페이스나 구글 AI 요금제가 필요하다고 밝히고 있고, 엑셀 코파일럿도 적격 구독이나 라이선스를 요구해요.

요금제마다 무엇이 갈리는지는 AI 요금제 비교에서 다뤘어요.

휴대전화에서도 되나요? 되는 범위가 달라요.

마이크로소프트는 코파일럿을 윈도우, 맥, 웹, 아이패드, 아이폰, 안드로이드에서 쓸 수 있다고 안내하면서, 아이폰과 안드로이드는 현재 채팅 방식만 지원한다고 밝히고 있어요.

영수증 사진도 읽어 주나요? 사진에서 글자를 읽는 것과 표를 다루는 것은 다른 기능이에요.

사진을 다루는 쪽 요령은 AI 사진 보정에서 따로 다뤘고, 가계부는 이미 표가 된 자료에서 시작하는 편이 훨씬 정확해요.

엑셀 파일을 구글 시트로 꼭 바꿔야 하나요? 구글 시트의 AI를 쓰실 거라면 그렇게 안내돼 있어요.

엑셀 파일 그대로 쓰시겠다면 마이크로소프트 쪽 코파일럿을 쓰시는 편이 자연스러워요.

윈도우에 있는 코파일럿과 같은 건가요? 부르는 자리가 달라요.

엑셀 안에서 표를 직접 고치는 쪽과 운영체제에 붙은 쪽은 하는 일이 다르니, 윈도우 쪽은 윈도우 코파일럿에서 확인해 보세요.

오늘 할 일 하나만 고르자면, 지난달 카드 내역 한 달치만 스프레드시트로 열어 분류 열 하나를 만들어 달라고 시켜 보세요.

한 달치에서 결과가 쓸 만하면 그다음부터는 매달 같은 문장을 붙여 넣기만 하면 돼요.

확인한 자료

• 구글 문서 도움말 (2026-08-30 확인)
• 마이크로소프트 지원, 엑셀의 코파일럿 (2026-08-30 확인)